Fintech 2023'te Teknoloji Trendleri ile Şekillenecek

Fintech sektörü sürekli olarak gelişmekte ve iyileşmektedir ve 2023 de bir istisna değildir. Fintech alanının 2023 yılında katlanarak 174 milyar dolara ulaşacağı tahmin edilmektedir. Bankacılık sektörü, kullanıcılar daha teknoloji meraklısı hale geldikçe fintech çözümlerini benimseme konusunda son zamanlarda büyük bir artış yaşadı. Gömülü finanstan SaaS hizmetlerine kadar, 2023 yılında fintech sektörünü şekillendirecek birkaç teknoloji trendi var.

İlginizi çekebilir: Micron, Çin Yasağından Dolayı Gelirlerinin Etkilenmesini Bekliyor

Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi

Fintech'in geleceğini kuşkusuz şekillendirecek ilk trend yapay zeka teknolojisidir. Yapay zeka ve makine öğrenimi bankacılık, ödemeler, yatırımlar, risk yönetimi ve daha birçok alanda devrim yaratabilir. Yapay zeka, çevrelerini algılama ve başarı şanslarını en üst düzeye çıkaracak eylemlerde bulunma yeteneğine sahip makineleri tanımlamak için kullanılan geniş bir terimdir. Makine öğrenimi, verilerden öğrenmek ve içindeki kalıpları belirlemek için algoritmalar kullanan bir yapay zeka uygulamasıdır. Fintech şirketleri, müşteri davranışları hakkında daha doğru içgörüler sağlarken kredi oluşturma veya dolandırıcılıktan korunma gibi süreçleri otomatikleştirmek için her iki teknolojiden de yararlanabilir. İşletmeler bu araçlardan yararlanarak manuel işçilikle ilişkili maliyetleri azaltabilir ve aynı zamanda genel performans doğruluğunu ve verimliliğini artırabilir.

Gömülü Finans

Fintech sektöründe, gömülü finans son zamanlarda ilgi görmektedir ve 2023 yılında baskın trend olmaya hazırlanmaktadır. "Gömülü finans" terimi, belirli bir çerçeve veya platform içinde kullanılabilen geniş bir finansal hizmet ve ürün kategorisini tanımlamaktadır. Bu hizmetler mevcut bir uygulama veya platformun içine yerleştirildiğinde, kullanıcılar çeşitli uygulamalar veya web siteleri arasında geçiş yapmadan mali durumlarını daha iyi yönetebilirler. Dahası, "Şimdi Al Sonra Öde" en hızlı büyüyen gömülü finans modelidir. Müşteriler bu hizmet sayesinde önce alışverişlerini yapıp ödemelerini zamana yayabiliyor. Sonuç olarak, uzmanlar gömülü finans hizmetleri pazarının önümüzdeki birkaç yıl içinde yıllık %40,4 oranında büyüyeceğini tahmin ediyor.

SaaS

SaaS (hizmet olarak yazılım) 2023'te dikkat edilmesi gereken bir diğer sıcak trend. SaaS sektörünün doğru yönde ilerlediği ve 2023 yılında %18'lik yıllık bileşik büyüme oranıyla 623 milyar dolarlık kilometre taşına ulaşacağı söyleniyor. SaaS hizmetleri sayesinde şirketler, bulutta barındırılan yazılım uygulamalarına, bunları sunucularına veya bilgisayarlarına kurmadan erişebiliyor ve bunlar için ödeme yapabiliyor. Bu sayede birçok genel gider ortadan kalkıyor ve kuruluşlar kaynaklarını müşteri deneyimlerini geliştirmeye odaklayabiliyor. Ayrıca, SaaS kullanımı, veri depolama ve yönetimi için gelişmiş güvenlik protokollerine sahip güçlü araçlara erişim sağlar ve bu da bireysel firmaların kendi başlarına uygulamaları için zor veya pahalı olabilir.

Açık Bankacılık

Açık bankacılık, müşterilerin finansal bilgilerini üçüncü taraflarla güvenli bir şekilde paylaşmalarına olanak tanıyan ve onlara mali durumları üzerinde daha fazla kontrol ve esneklik sunan bir finansal teknolojidir. Müşteriler için kolaylık ve işletmeler için yeni pazarlara erişim, yenilikçi ürün ve hizmetler yaratma ve veri alışverişi yoluyla verimliliği artırma fırsatları sunar.

Açık bankacılık, müşteri verilerinin potansiyelinden yararlanmak isteyen bankalar, ödeme şirketleri ve diğer fintech firmaları için birçok olasılığın önünü açıyor. Açık bankacılık sayesinde müşteriler, finansal verilerini nerede saklayacakları konusunda daha fazla kontrole sahip olurken, aynı zamanda bu verileri farklı kuruluşlar arasında hızlı bir şekilde aktarabilir veya gerektiğinde üçüncü taraf sağlayıcıların verilerine erişmesine izin verebilir. Açık bankacılık, benzeri görülmemiş bir şeffaflık, seçim ve kontrol sağladığı için insanların paralarını yönetme ve finansal kurumlarla etkileşim kurma şekillerinde devrim yaratabilir.

IoT

IoT, internete bağlı fiziksel cihazların veri toplamasını, analiz etmesini ve ardından insan müdahalesi olmadan harekete geçmesini sağlar. IoT bankacılığı daha güvenli, verimli ve kullanışlı hale getirdiğinden fintech için etkileri çok büyüktür. Bankalar, müşteri faaliyetlerini izlemek ve önceden belirlenmiş tercihlere veya davranışlara dayalı yanıtları otomatikleştirmek için ürünlerine yerleştirilmiş sensörleri kullanabilir - örneğin dolandırıcılık tespit algoritmaları veya müşteri harcama modellerindeki değişikliklerle tetiklenen otomatik ödemeler gibi. Ayrıca, ses tanıma teknolojisi kimlik doğrulama amacıyla kullanılmakta, oturum açma süreçlerini basitleştirmekte ve hesapların hacklenmesini daha zor hale getirerek güvenliği artırmaktadır.

Blockchain

Teknoloji hızla gelişmeye devam ederken, blockchain fintech alanındaki en heyecan verici trendlerden biridir. Blockchain, farklı işlem türlerini kaydeden ve doğrulayan dijital bir defterdir. Bireylerin, kuruluşların ve makinelerin herhangi bir merkezi otoriteye veya üçüncü taraf aracıya güvenmeden dijital varlıkları güvenli bir şekilde aktarmasına olanak tanır. Bu ademi merkeziyetçilik, blockchain teknolojisinin ödemeler, transferler ve ticaret gibi çeşitli finansal uygulamalar için kullanılabileceği anlamına gelir.

Güvenlik faydalarına ek olarak, blok zinciri dağıtılmış doğası nedeniyle maliyet tasarrufu için potansiyel etkilere sahiptir. Örneğin, bankalar veya brokerlar gibi maliyetli aracılara olan ihtiyacı azaltmak, uluslararası finansal işlemlerle ilgili maliyetleri büyük ölçüde azaltabilir. Ayrıca, tüm işlemler değişmez bir kamu defterinde saklandığından, dolandırıcılığı ve ödeme sürelerindeki gecikmeleri azaltarak dünya çapında finansal sistemlere olan güveni artırmaya yardımcı olabilecek daha fazla şeffaflık vardır.

Sonuç olarak

Fintech geleceğin itici gücü olmaya devam edecek. 2023-2024 yılları arasında finansal işlemlerde blockchain, AI ve IoT'nin daha fazla kullanılmasını bekleyebiliriz. Otomasyon ve entegrasyon daha sofistike hale gelecektir. Sonuç olarak, tüketiciler bireysel ihtiyaçlarına daha iyi uyan daha özel hizmetlere erişebilecekler. Teknolojik inovasyon finansı şekillendirmeye devam ederken, şirketler eğrinin önünde kalmalı veya geride kalma riskini almalıdır.